신용등급 점수표 신용점수 올리기
신용등급 올리기 신용등급 관리 방법
신용등급 점수표 정보와 금융생활을 좌지우지하는 신용점수 올리기 방법에 대해 알아보도록 하게 씁니다.
기존에 사용했던 신용등급제는 2021년을 끝으로 역사 속으로 사라졌고 아직까지도 익숙하지는 않지만 현재는 신용점수제도로 개편되었습니다.
본인의 신용점수 정보가 궁금하면 스마트폰 앱에 토스 뱅크, 카카오 뱅크, 뱅크 샐러드 같은 어플이 하나 이상은 다운로드되어있을 텐데 여기서 쉽게 조회해 볼 수 있습니다.
신용점수 관리가 잘 되신 분은 조회 결과에 만족하시겠지만 본인이 기대하고 예상했던 것보다 점수가 좋지 않은 경우 매우 당황하는 사람들도 많습니다.
지피지기 백전백승 이듯 신용등급 점수표 구간별 정보에 대해 올바른 정보를 습득하고 신용점수 랭킹에 따라 현재 나의 금융생활 위치가 어디인지 파악하는 것에 대해 세세하게 정보를 풀어보겠으니 사회초년생, 금융정보 습득 희망자 분들께 도움이 되시기 바랍니다.
1. 신용등급 점수표 정의
신용등급 점수표 작성은 산출된 신용점수를 기본 데이터로 사용해서 등급에 따라 신용등급을 구분하는 방법으로 만들게 됩니다.
최고 점수는 1000점이며 직업, 소득, 4대 보험, 주택소유, 자동차 소유, 채무 이력, 부채상황, 기존 대출 등 여러 가지 자료를 종합적으로 검토해 평가한 결과를 아래와 같은 표로 일목요연하게 만들어집니다.
| 신용등급 점수표 등급 구분 | 나이스 지키미 신용등급 점수표 | 올크레딧 KCB 신용등급 점수표 |
| 1등급 | 942 ~ 1000 | 900 ~ 1000 |
| 2등급 | 891 ~ 941 | 870 ~ 899 |
| 3등급 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4등급 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5등급 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6등급 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7등급 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8등급 | 515 ~ 599 | 445 ~ 529 |
| 9등급 | 445 ~ 599 | 335 ~ 453 |
| 10등급 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
잘 사용하던 신용등급제도를 왜 불편하게 신용점수제로 변경했는지 볼멘소리를 하는 분들도 계십니다. 기존 신용등급제도는 1 금융권 금융상품을 이용하고 싶어도 단 1점이라도 벗어나는 경우 바로 2 금융권으로 떨어지기 때문에 매우 불합리한 점이 많았습니다.
이러한 모순을 해결하기 위해 세분화된 기준으로 산정할 수 있는 신용 점수제가 도입된 것입니다.
대한민국에서 가장 잘 알려진 신용 평가회 사는 나이스와 올 크레디트인데 위에서 언급된 표는 대표적인 두 회사의 신용평가 결과를 반영한 것이고 실제로도 은행, 저축은행, 보험사, 캐피털 등 각종 금융회사에서 종류를 불문하고 신용점수 산정 기준으로 가장 많이 사용되고 있습니다.
그런데 두 회사의 신용등급 점수표 결과를 관찰하다 보면 등급은 같지만 점수가 다르다는 것을 알 수 있습니다. 은행, 저축은행, 캐피털, 신용카드사 등 금융기관마다 신용평가 기준으로 적용하는 신용평가회사가 어디는 나이스를 기준으로 하는 곳이 있고 어디는 올 크레디트 KCB 신용평가사 점수표를 사용하는 곳도 있습니다.
그러므로 신용점수 조회는 다양한 곳을 돌려봐야 최대한 나에게 유리한 점수를 찾을 수가 있습니다.
2. 신용등급 구간별 의미
신용등급 점수표 상에서 본인의 점수를 확인하고 거기에 상응하는 신용등급을 알아냈다면 어떤 의미를 내포하고 있고 신용등급 범위에서 내가 할 수 있는 금융행위에는 어떤 것들이 있는지 알아야 비로소 신용등급 점수표를 실전에서 적용할 수 있게 됩니다.
| 등급 | 구간 | 의미 |
| 1~2 | 최우량 | - 신용거래 장기 이력 - 신용거래 우량 실적 - 부실화 가능성 최저 |
| 3~4 | 우량 | - 신용거래 실적 저조하지만 지속적인 우량 거래로 상위 등급 진입 가능 - 부실화 가능성 낮음 |
| 5~6 | 일반 | - 상대적으로 고금리 금융업계와 거래 있는 고객 - 단기연체 유경험 - 부실화 가능성 일반수준 |
| 7~8 | 주의 | - 상대적으로 고금리 금융업권과의 거래 이력 많음 - 단기연체 이력 비교적 많음 - 부실화 가능성 높음 |
| 9~10 | 위험 | - 연체중이거나 매우 심각한 연체 경험 보유 |
| 신용점수 | 내용 |
| 나이스 : 680점 이상 올크레딧 : 576점 이상 *개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체가능성 0.65% 이하 |
신용카드 발급 가능 |
| 나이스 : 744점 이하 올크레딧 : 700점 이하 *개인신용평점 하위 20% |
서민금융상품 지원 가능 대상 - 햇살론 - 햇살론15 - 햇살론 유스 - 햇살론 뱅크 - 햇살론 카드 - 미소금융 - 안전망대출 |
| 나이스 : 859점 이하 올크레딧 : 820점 이하 *개인신용평점 하위 50% |
중금리 대출 받을 때 신용공여 한도 우대 가능 |
| 나이스 : 724점 이하 올크레딧 : 655점 이하 *개인신용평점 하위 10% |
구속성 영업행위(꺾기) 해당 기준 *구속성 영업행위(꺾기) : 금융기관에서 대출을 해줄 때 대출금의 일부를 다시 예금으로 받아들이는 행위 |
3. 신용점수 산정 방법
- 상위누적 구성비 : 모든 국민의 순위를 나누어 0에 수렴할수록 만점이 되어 신용도가 올라감
- 장기연체 가능성 : 1년 안에 90일 이상 장기연체 발생 예상되는 인원을 수치화한 통계
4. 신용점수 올리기
- 신용카드 사용
- 체크카드 사용
- 신용카드 한도 상향
- 예금 가입
- 적금 가입
- 1 금융권 대출 이용
- 2 금융권 대출 이용
- 담보대출 활용
- 건강보험료, 공공요금 납부, 통신비, 온라인 쇼핑정보, SNS 정보 등 비금융 정보 관리
- 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드에서 신용점수 실시간 확인
- 연체 금지
- 대출 많이 받지 않기
- 오래된 대출부터 상환
- 금리가 높은 대출부터 상환
- 금액이 높은 대출부터 상환
- 주거래 은행 만들기
- 다른 사람 대출 보증 금지
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